Penentu deposit dalam sistem perbankan Islam di Malaysia (The deposit determinants of Malaysian Islamic banking)

Abstract

Kajian ini bertujuan untuk mengkaji faktor-faktor yang mempengaruhi deposit permintaan dalam sistem perbankan Islam (SPI) di Malaysia. Kajian ini dijalankan menggunakan ujian kointegrasi dan Model Vektor Pembetulan Ralat (VECM) untuk melihat kesignifikan pembolehubah dengan permintaan deposit. Hasil kajian menunjukkan wujudnya hubungan antara permintaan deposit dengan kadar pulangan deposit perbankan Islam, kadar faedah deposit tabungan bank perdagangan, kadar inflasi serta output negara.
Dalam kepesatan pembangunan dunia kewangan, perbankan Islam dimestikan berinovasi dalam satu set teknik untuk memobilisasi deposit, memberi keutamaan dan pilihan utama risiko pelbagai kategori pendeposit. Semua keuntungan deposit dalam perbankan Islam termasuk deposit tabungan di mana bank memberi kemudahan keselamatan percuma, harus diterima pada dasar perkongsian laba dan rugi. Nisbah pembahagian keuntungan antara bank dan pendeposit harus dipersetujui pada saat pembukaan akaun dan sesuai dengan hukum Syariah di mana kedua-dua pihak bersetuju pada nisbah keuntungan yang berbeza daripada nisbah modal tetapi kerugian perlu dikongsi mengikut nisbah modal. Perbankan Islam dikatakan
unik dari segi produk perkhidmatannya. Misalnya, dalam konsep Wadiah, bank dianggap sebagai penjana dan pemegang amanah dana. Pendeposit akan mendepositkan dana ke dalam bank akan menjamin pembayaran balik kesemua atau sebahagian daripada amaun apabila diminta oleh pendeposit. Pendeposit mungkin akan diberikan ‘hibah’ atas budi bicara bank sebagai satu bentuk penghargaan. Selain Wadiah, terdapat juga produk seperti Murabahah, Mudarabah dan sebagainya. Perbankan Islam di Malaysia
mempunyai potensi yang cerah untuk berkembang memandangkan Malaysia merupakan sebuah negara Islam dan mempunyai populasi penduduk Muslim yang ramai.

Katakunci: deposit permintaan, kadar pulangan deposit, kadar faedah, pendeposit, Sistem Perbankan Islam, Wadiah

The world of finance is fast developing. So, Islamic banks are obligated to innovate a set of techniques to mobilize deposits, giving priorities and risk preferences of various categories of depositors. This paper investigates the determinants of demand deposit in Islamic Banking System (IBS) in Malaysia. The study is conducted using co-integration test and vector error correction model (VECM) to determine the significance of interaction between the variables and bank deposit. The result shows a long-term relationship among the demand deposit, the Islamic bank’s return on deposit, conventional bank’s interest rate, inflation rate and country output. All remunerative deposits in Islamic banks, including saving deposits whereby banks provide free safety facility, shall be accepted on a profit and loss sharing (PLS) basis. The ratio of profit distribution between the bank and the depositor shall be agreed by the time of account opening subject to the condition of the Sharia, which is different from the ratio of capital; but losses have to be shared strictly in the ratio of capital. Islamic banking is said to be unique by its non-usury service products such as the Wadiah, Murabahah and Mudarabah. Islamic banking in Malaysia has a great potential for growth as Malaysia is an Islamic country and has a large Muslim population.

Keywords: bank deposit, depositor, interest rate, Islamic Banking System, return on deposit, Wadiah